यदि आप भारत में कोई लघु उद्योग (दुकान, फैक्ट्री आदि) या छोटा बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं और इसके लिए ऋण (loan) लेना चाहते हैं तो आपको इस से सम्बंधित महत्वपूर्ण जानकारी यहाँ पर मिलेगी। इस लेख के माध्यम से आपको भारत में लघु उद्योग शुरू करने के लिए मौजूद विभिन्न ऋण विकल्पों की और ऋण लेने के लिए पात्रता आदि की जानकारी दी जायेगी। अतः आइये जानते हैं कि भारत में लघु उद्योग के लिए ऋण कैसे लें या छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए loan कैसे लें।
Table of Contents
लघु उद्योग क्या होता है
भारत में छोटे बिज़नेस को मुख्यतः निम्नलिखित तीन भागों में विभाजित किया गया है:-
- सूक्ष्म उद्योग;
- छोटा उद्योग;
- मध्यम उद्योग।
उपरोक्त तीनों प्रकार के उद्योगों को उनके निवेश और टर्नओवर (कुल कारोबार या बिक्री) के आधार पर विभाजित किया गया है, जो निम्नलिखित है:-
| उद्योग का प्रकार | सूक्ष्म उद्योग (Micro Enterprise) | छोटा उद्योग (Small Enterprise) | मध्यम उद्योग (Medium Enterprise) |
| निर्माण या सेवा क्षेत्र (दोनों में से कोई भी) | 1 करोड़ से कम निवेश और 5 करोड़ से कम का वार्षिक टर्नओवर | 10 करोड़ से कम निवेश और 50 करोड़ से कम का वार्षिक टर्नओवर | 50 करोड़ से कम निवेश और 250 करोड़ से कम का वार्षिक टर्नओवर |
उपरोक्त सभी प्रकार के उद्योग या उद्यम भारत सरकार के “सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (Ministry of MSME)” के अंतर्गत आते हैं, जो समय- समय पर विभिन्न स्कीमों के माध्यम से इन उद्यमों और उद्योगों को शुरू करने और उनके विकास के लिए कार्य करता है।
लघु उद्योग के लिए विभिन्न loan (ऋण) स्कीम
यहाँ पर आपको लघु उद्योग या छोटे बिज़नेस के लिए भारत में मौजूद विभिन्न loan या ऋण स्कीमों की जानकारी दी जायेगी, जो निम्नलिखित हैं:-
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत योग्य आवेदक को अपने बिज़नेस के लिए 10 लाख रूपये तक का loan (ऋण) मिल सकता है। यह ऋण सुविधा मुख्यतः गैर-कृषि और गैर-कॉर्पोरेट छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए होता है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत लिए गए ऋण की चुकौती अवधि अधिकतम 5 वर्ष तक की हो सकती है, अर्थात ऋण लेने वाले को अधिकतम 5 साल की मासिक किस्तों में यह ऋण वापिस करना होता है। इस योजना के अंतर्गत loan लेने के लिए आप किसी भी आधिकारिक बैंक या आधिकारिक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।
भारत सरकार की 59 मिनट में loan स्कीम
यदि आप भारत में कोई छोटा बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं और उसके लिए कोई ऋण या loan स्कीम ढूंढ रहे हैं तो आप भारत सरकार द्वारा शुरू किये गए ऑनलाइन 59 मिनट पोर्टल के माध्यम से भी मुद्रा या MSME loan के लिए सभी दस्तावेजों सहित ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और आवेदन स्वीकृत होने पर आप घर बैठे सीधे अपने बैंक खाते में ऋण की धनराशि अधिकतम 59 मिनट में प्राप्त कर सकते हैं। यह loan आवेदक की सम्बंधित योग्यता और उसके बिज़नेस मापांक के अनुसार 10 लाख रूपये से लेकर 5 करोड़ रूपये तक की धनराशि का स्वीकृत हो सकता है।
PSB की 59 मिनट लोन सुविधा के लिए ऑनलाइन पंजीकरण और आवेदन के लिए आप इस लिंक पर क्लिक कर सकते हैं।
क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS)
CLCSS स्कीम के माध्यम से आपको ऋण नहीं मिलता है अपितु नए और मौजूदा MSME या प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए स्टार्टअप्स को अधिकतम 15 लाख रूपये तक की सब्सिडी मिलती है। इस स्कीम का लाभ उठाने के लिए आवेदक इस योजना से जुड़ी नोडल एजेंसियों या बैंकों से संपर्क कर सकते हैं।
विभिन्न बैंकों द्वारा ऋण स्कीम
उपरोक्त ऋण सुविधाओं और स्कीमों के अलावा विभिन्न बैंक भारत में लघु उद्योग या छोटे बिज़नेस शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय के विस्तार के लिए विभिन्न लोन स्कीम प्रदान करते हैं। यह ऋण सुविधाएं बैंकों द्वारा मुख्यतः निम्नलिखित में से किसी एक या एक से अधिक उद्देश्य के लिए दी जा सकती हैं:-
- माल, कच्चा माल, इन्वेंट्री आदि की खरीद;
- परिचालन या कार्यशील पूंजी;
- बिज़नेस विस्तार के लिए फंड; आदि।
उपरोक्त के अलावा विभिन्न बैंक अन्य कई बिज़नेस उद्देश्यों के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं। अतः यदि आप कोई बिज़नेस शुरू करने की इच्छा रखते हैं और शुरुआत में अपनी विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताओं के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आप विभिन्न ऋण स्कीम जानने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के साथ विभिन्न बैंक शाखाओं में जा सकते हैं। विभिन्न बैंकों की इन निजी ऋण स्कीमों के अंतर्गत ऋण या लोन की उपलब्ध धनराशि और मासिक चुकौती किस्त आपके लोन की योग्यतानुसार भिन्न-भिन्न हो सकती है।
विभिन्न बैंकों द्वारा दिए जाने वाले उपरोक्त लोन स्कीमों को टर्म लोन, परिचालन या कार्यशील पूंजी लोन, स्टार्टअप और एमएसएमई के लिए ऋण योजना आदि कहा जाता है।
राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम योजना
“राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम” या “नैशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज़ कारपोरेशन” भारत में विभिन्न नए छोटे बिज़नेस के लिए कच्चे माल की खरीद के लिए नियमानुसार 180 दिन तक के लिए लोन प्रदान करता है। आप अपनी आवश्यकतानुसार इस लोन या ऋण के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
उपरोक्त लिखित ऋण स्कीमों के अलावा अन्य कई ऋण स्कीम भी भारत में मौजूद या उपलब्ध हैं, जो छोटा बिज़नेस या लघु उद्योग शुरू करने वाले व्यक्ति लेने की इच्छा रखते हैं।
ऋण (loan) लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज (documents)
यदि आप अपने स्टार्टअप (नए व्यवसाय) के लिए ऋण लेना चाहते हैं तो आपको इसकी पूछताछ करने के लिए या आवेदन करने के लिए किसी बैंक शाखा में जाने से पहले निम्नलिखित दस्तावेज तैयार कर लेने चाहिए:-
- आधार कार्ड;
- पैन कार्ड;
- अपेक्षित निवेश सहित बिज़नेस का विवरण;
- पिछले 3 वर्षों की इनकम टैक्स रिटर्न;
- व्यवसाय का स्थान प्रमाण पत्र (किराया समझौता या रजिस्ट्री);
- अपनी बैंक पासबुक; आदि।
उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा सम्बंधित बैंक अन्य किसी दस्तावेज की मांग भी कर सकता है।
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निष्कर्ष
यहाँ पर इस लेख के माध्यम से आपको भारत में नया छोटा बिज़नेस या लघु उद्योग शुरू करने के लिए विभिन्न ऋण स्कीमों और उनकी योग्यता आदि के बारे में जानकारी दी गयी है। अतः यदि आप भी कोई नया लघु उद्योग या दुकान खोलने के बारे में सोच रहे हैं और इसके लिए आपको लोन की आवश्यकता है तो आप इस लेख में उपलब्ध जानकारी का लाभ उठा कर सम्बंधित लोन के लिए नियमानुसार आवेदन कर सकते हैं।
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